Ny viden på denne side
Senest prioriteret ift. relevans pr.
- Gældssanering efter konkursloven: insolvenskrav og typisk afdragsperiode på tre år.
- Visuel tidslinje for Skifterettens behandling.
- Sammenligning med frivillige aftaler – uden salgs-CTA.
Introduktion
Gældssanering er et retligt værktøj for personer, der er varigt ude af stand til at betale deres gæld. Det er ikke en "nem udvej" – det er en formel proces med betydelige konsekvenser for din økonomi i en periode. Men for nogle er det den eneste realistiske vej ud af en uholdbar gældssituation.
Denne artikel giver fakta om regler og proces. Vi yder ikke juridisk rådgivning, og vi anbefaler ikke nye lån som alternativ.
Hvad er gældssanering?
Ved gældssanering behandler Skifteretten din økonomi efter reglerne i konkursloven. Hvis du opfylder lovens betingelser, kan du få en plan, hvor en del af gælden eftergives, og du afdrager resten over en fast periode – typisk tre år for lønmodtagere (længere i særlige tilfælde) – med begrænsninger på din økonomiske handlefrihed.
Det adskiller sig fra:
- Samlelån: Omstrukturering af gæld du stadig kan betale.
- Frivillig afdragsordning: Aftale direkte med kreditor uden domstol.
- Gældsrådgivning: Vejledning – ikke automatisk gældssletning.
Typiske krav (overordnet)
Betingelserne er komplekse og vurderes individuelt. Overordnet skal du typisk:
- Være insolvent – dvs. ude af stand til at betale gælden.
- Have gennemprøvet frivillige løsninger uden holdbart resultat.
- Have gæld, der ikke kan betales inden for en rimelig periode med din indkomst.
- Ikke have forhold, der udelukker sanering (fx visse former for svig).
Vigtigt: En advokat med insolvenserfaring bør vurdere din konkrete sag. Denne artikel erstatter ikke juridisk rådgivning.
Tidslinje: Fra ansøgning til afgørelse i Skifteretten
Fase 1: Forberedelse (1–3 måneder)
Gældsoverblik, dokumentation af indkomst/udgifter, kontakt til advokat og evt. gældsrådgivning. Frivillige forhandlinger med kreditorer forsøges ofte først.
Fase 2: Ansøgning til Skifteretten
Advokat indsender ansøgning med bilag. Skifteretten tager sagen under behandling.
Fase 3: Behandling og møder (3–12+ måneder)
Kreditorer orienteres. Der kan afholdes møder. Du skal medvirke med oplysninger om aktiver og indkomst.
Fase 4: Saneringsplan eller afvisning
Ved godkendelse fastlægges afdragsplan og eventuel gældseftergivelse. Ved afvisning skal andre løsninger overvejes.
Fase 5: Gennemførelse (typisk 3–5 år)
Du følger planen med begrænset rådighed. Efter gennemførelse kan restgæld eftergives – med varige konsekvenser for kredithistorik.
Gældssanering vs. samlelån
| Samlelån | Gældssanering | |
|---|---|---|
| Formål | Samle gæld du kan betale | Afvikling når betaling ikke er realistisk |
| Krav | Kreditvurdering, ingen aktiv RKI | Insolvens, lovkrav, domstolsbehandling |
| Konsekvens | Ny lånekontrakt | Betydelige formelle og økonomiske begrænsninger |
| Tidsramme | Typisk 1–10 år afdrag | Ofte 3–5 år under saneringsplan |
Læs mere i samlelån vs. gældssanering.
Hvor får du hjælp?
- Advokat med erfaring i insolvens og gældssanering.
- Kommunal gældsrådgivning – ofte gratis.
- Forbrugerrådet Tænk – generel vejledning om forbrugerrettigheder.
Tjek dine muligheder
Find det lån, der passer til dit behov
Vi viser udbydere fra kataloget. 100 % gratis og uforpligtende.
Reklame: Siden indeholder sponsorerede links til udvalgte partnere.
Hvor meget skal du låne?
Ofte Stillede Spørgsmål
Læs også: Få det fulde overblik over samlelån her på Kreditradaren.
Amalie Kær
Privatøkonomisk Rådgiver
Amalie har speciale i budgetlægning og gældssanering. Hun skriver guides, der hjælper dig med at få mere luft i økonomien.
